{"id":780,"date":"2022-06-20T15:51:08","date_gmt":"2022-06-20T18:51:08","guid":{"rendered":"https:\/\/www.construtoramtf.com.br\/blog\/?p=780"},"modified":"2023-08-01T10:52:49","modified_gmt":"2023-08-01T13:52:49","slug":"analise-de-credito-imobiliario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.construtoramtf.com.br\/blog\/analise-de-credito-imobiliario\/","title":{"rendered":"Entenda como \u00e9 feita a an\u00e1lise de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio"},"content":{"rendered":"<p><a href=\"https:\/\/www.construtoramtf.com.br\/blog\/comprar-apartamento-2022\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">Comprar uma casa ou apartamento<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> \u00e9 uma meta comum das fam\u00edlias brasileiras. Mas, como se trata de um investimento alto, em muitos casos, o financiamento \u00e9 a \u00fanica maneira de concretizar o sonho. Nesse caso, o interessado na compra ter\u00e1 que passar por um processo bem rigoroso e cheio de detalhes: <\/span><b>a an\u00e1lise de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio.<\/b><\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para quem depende do financiamento, a an\u00e1lise de cr\u00e9dito \u00e9 o primeiro passo. <\/span><b>\u00c9 quando uma institui\u00e7\u00e3o financeira, geralmente os bancos, avaliam se a pessoa tem condi\u00e7\u00f5es de arcar com uma nova d\u00edvida para adquirir o im\u00f3vel. <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Dependendo da situa\u00e7\u00e3o e do hist\u00f3rico, o banco pode aprovar ou n\u00e3o a concess\u00e3o do cr\u00e9dito.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para o banco, a an\u00e1lise de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio \u00e9 um procedimento bastante racional. A institui\u00e7\u00e3o define se pode ou n\u00e3o ter um relacionamento longevo com o comprador. \u00c0s vezes, essa rela\u00e7\u00e3o chega a durar duas ou tr\u00eas d\u00e9cadas.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Quer entender como acontece a an\u00e1lise de cr\u00e9dito? O artigo de hoje \u00e9 sobre isso. Vamos apresentar os passos necess\u00e1rios e apontar como voc\u00ea pode aumentar a chance de aprova\u00e7\u00e3o.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Al\u00e9m disso, mostramos alguns pontos que podem restringir a concess\u00e3o. Para tirar suas d\u00favidas e ficar mais perto de realizar sua meta, siga a leitura!<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Como acontece a an\u00e1lise de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio<\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Muitos aspectos s\u00e3o levados em considera\u00e7\u00e3o na an\u00e1lise de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, entre as quais, o prazo para pagamento, a condi\u00e7\u00e3o financeira do interessado, seu hist\u00f3rico como pagador e o valor do im\u00f3vel.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para que voc\u00ea domine como funciona a an\u00e1lise, listamos a seguir, tudo que \u00e9 solicitado pelo banco a quem deseja <\/span><a href=\"https:\/\/www.construtoramtf.com.br\/blog\/comprar-apartamento-2022\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">comprar um im\u00f3vel<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> por meio de financiamento. Confira!<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Dados cadastrais<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Fazer o cadastro junto ao banco \u00e9 o primeiro passo. Al\u00e9m deles, algumas imobili\u00e1rias e <\/span><a href=\"https:\/\/www.construtoramtf.com.br\/blog\/financiamento-direto-construtora\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">construtoras<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> tamb\u00e9m fazem a an\u00e1lise do cr\u00e9dito, mas normalmente a tarefa fica a cargo das institui\u00e7\u00f5es financeiras mesmo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Na fase cadastral, todos os dados individuais do interessado em obter cr\u00e9dito s\u00e3o analisados. A pessoa vai precisar fornecer suas principais informa\u00e7\u00f5es, entre elas:<\/span><b><\/b><\/p>\n<ul>\n<li><b>Nome;<\/b><\/li>\n<li><b>Idade;<\/b><\/li>\n<li><b>CPF;<\/b><\/li>\n<li><b>Escolaridade;<\/b><\/li>\n<li><b>Profiss\u00e3o;<\/b><\/li>\n<li><b>Renda;<\/b><\/li>\n<li><b>H\u00e1bitos de consumo.<\/b><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O tempo para quitar a d\u00edvida, como abordamos na introdu\u00e7\u00e3o, pode chegar a 30 anos. Por isso, quando o solicitante \u00e9 mais jovem, costuma ter condi\u00e7\u00f5es um pouco melhores de pagamento.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Condi\u00e7\u00e3o financeira<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A renda da fam\u00edlia \u00e9 um dos principais aspectos avaliados na an\u00e1lise de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio. Nem poderia ser diferente: a institui\u00e7\u00e3o financeira precisa ter a convic\u00e7\u00e3o de que, ao assumir o compromisso das parcelas mensais, a fam\u00edlia n\u00e3o vai comprometer a maior parte das receitas.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Por isso, <\/span><b>entre os documentos solicitados, est\u00e3o o contracheque da pessoa e tamb\u00e9m a declara\u00e7\u00e3o de imposto de renda.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Se voc\u00ea quer pedir dinheiro ao banco, precisa ser transparente quanto aos seus ganhos mensais.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A comprova\u00e7\u00e3o da renda permite, a quem concede o cr\u00e9dito, estabelecer muitos detalhes, como:<\/span><b><\/b><\/p>\n<ul>\n<li><b>Valor m\u00e1ximo que pode ser liberado;<\/b><\/li>\n<li><b>Valor das presta\u00e7\u00f5es;<\/b><\/li>\n<li><b>Taxas de juros;<\/b><\/li>\n<li><b>Prazos de pagamento;<\/b><\/li>\n<li><b>Programas ideais de financiamento.<\/b><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Se a pessoa tem carteira assinada, normalmente entrega o contracheque. Profissionais aut\u00f4nomos, por sua vez, precisam entregar extratos da conta banc\u00e1ria ou o imposto de renda.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">An\u00e1lise patrimonial<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Quando o solicitante tem algum bem, como um ve\u00edculo, ou outro im\u00f3vel, ele pode oferec\u00ea-lo como garantia na negocia\u00e7\u00e3o. Nesse caso, o bem tamb\u00e9m entra na an\u00e1lise de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio e ter\u00e1 seu valor avaliado.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Se for um im\u00f3vel, por exemplo, o banco vai levar em conta a localiza\u00e7\u00e3o, a conserva\u00e7\u00e3o, o valor de mercado e a situa\u00e7\u00e3o documental.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Gra\u00e7as a esse bem, o interessado consegue obter o cr\u00e9dito em condi\u00e7\u00f5es mais vantajosas, inclusive com taxas um pouco menores.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Valor do empr\u00e9stimo<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A institui\u00e7\u00e3o financeira n\u00e3o vai conceder o cr\u00e9dito se entender que a fam\u00edlia n\u00e3o pode suportar a nova despesa. Por isso, \u00e9 normal que o banco questione o objetivo da pessoa na busca de financiamento.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Dessa forma, o banco analisar\u00e1 se o bem pretendido se adequa ao seu perfil e capacidade or\u00e7ament\u00e1ria. A l\u00f3gica \u00e9 simples: o banco precisa saber o percentual de renda da fam\u00edlia que ser\u00e1 comprometido com o cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A margem mais comum \u00e9 que as institui\u00e7\u00f5es financeiras concedam o cr\u00e9dito quando a parcela comprometa, no m\u00e1ximo, 30% da renda. Quanto menor o percentual, mais segura \u00e9 a transa\u00e7\u00e3o para a institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><iframe title=\"Vantagens do financiamento direto com a construtora\" width=\"648\" height=\"365\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/HNPYKvbRcVw?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Documenta\u00e7\u00e3o<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Al\u00e9m dos dados cadastrais e da comprova\u00e7\u00e3o da renda, quem passa pela an\u00e1lise de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio precisa entregar uma s\u00e9rie de outros <\/span><a href=\"https:\/\/www.construtoramtf.com.br\/blog\/documentos-para-compra-de-imovel\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">documentos<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">. Se voc\u00ea pretende fazer o pedido, comece a organiz\u00e1-los.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O banco precisar\u00e1 dos documentos b\u00e1sicos de identifica\u00e7\u00e3o, como carteira de identidade e CPF. Com esses dados, a institui\u00e7\u00e3o avalia, por exemplo, as caracter\u00edsticas pessoais do potencial cliente e seu hist\u00f3rico de consumo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Outro documento importante \u00e9 a Carteira de Trabalho. Nela, o banco consegue se apropriar do hist\u00f3rico profissional do interessado. Al\u00e9m disso, \u00e9 mais um meio para a comprova\u00e7\u00e3o da renda.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para facilitar o contato entre o cliente e a institui\u00e7\u00e3o, o comprovante de endere\u00e7o atual da pessoa tamb\u00e9m \u00e9 solicitado.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Outro documento bem importante \u00e9 o comprovante de estado civil. Quando se trata de uma pessoa casada, em que os dois t\u00eam emprego, a chance de libera\u00e7\u00e3o aumenta.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Al\u00e9m disso, com esse documento, o banco vai se inteirar sobre estrutura e atual situa\u00e7\u00e3o da fam\u00edlia.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Avalia\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Separou e entregou todos os documentos? \u00d3timo, agora, quem ser\u00e1 avaliado \u00e9 o im\u00f3vel que a fam\u00edlia pretende adquirir. Para o banco n\u00e3o importa se \u00e9 um apartamento grande ou pequeno, bem ou mal localizado.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O que eles precisam saber \u00e9 se o im\u00f3vel escolhido, no que diz respeito ao valor, se encaixa no perfil financeiro da fam\u00edlia. Lembre-se, para o banco, a an\u00e1lise de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, em todas as suas etapas, \u00e9 um procedimento racional.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Libera\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Depois que o solicitante entregou todas as informa\u00e7\u00f5es, \u00e9 hora de segurar a ansiedade e esperar. O banco far\u00e1 a <\/span><b>an\u00e1lise do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> propriamente dita e definir\u00e1 pela libera\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito ou n\u00e3o.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O tempo de dura\u00e7\u00e3o da an\u00e1lise varia de institui\u00e7\u00e3o para institui\u00e7\u00e3o. As mais r\u00e1pidas levam, em m\u00e9dia, 10 a 15 dias. Mas tamb\u00e9m h\u00e1 aquelas que levam mais tempo e o prazo pode chegar a 90 dias.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Se o retorno for positivo e o cr\u00e9dito vier, a pessoa assina um contrato e pode solicitar o empr\u00e9stimo no momento mais conveniente. No contrato, devem constar os m\u00ednimos detalhes do financiamento.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Como aumentar as chances de aprova\u00e7\u00e3o<\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Seu objetivo \u00e9 conseguir a libera\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito, certo? Bom, para isso, existem algumas quest\u00f5es que podem facilitar o desejado sim.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Uma das mais importantes \u00e9 ter o nome limpo. Se voc\u00ea est\u00e1 devendo para outra empresa numa compra anterior e foi parar no Serasa, a situa\u00e7\u00e3o complica. O banco precisa enxerg\u00e1-lo como \u00f3timo pagador, como algu\u00e9m que est\u00e1, sempre, financeiramente, em dia.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Se voc\u00ea n\u00e3o possui conta no banco onde pediu o empr\u00e9stimo, abrir uma pode ser uma boa jogada. Em alguns casos, essa medida pode lhe trazer vantagens, a exemplo de taxas de juros menores, al\u00e9m de prazos mais amig\u00e1veis para quitar o d\u00e9bito.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Outra alternativa interessante \u00e9 pedir a an\u00e1lise de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio antes de escolher o im\u00f3vel. Dessa forma, voc\u00ea otimiza a busca pela casa ou apartamento e aumenta a capacidade de negocia\u00e7\u00e3o. Isso porque sabe, de antem\u00e3o, quanto de cr\u00e9dito ter\u00e1 dispon\u00edvel.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Outro aspecto que facilita a libera\u00e7\u00e3o \u00e9 ter feito outro financiamento no passado e honrado com o pagamento, respeitando as normas estabelecidas. Esse fator vai aumentar bastante seu score e contribui para a libera\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Fatores que podem complicar a aprova\u00e7\u00e3o<\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Assim como h\u00e1 fatores que ajudam, outros atrapalham a an\u00e1lise do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio para o lado de quem solicita. A principal delas \u00e9 ter o nome cadastrado nos \u00f3rg\u00e3os de prote\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito. A reprova\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito \u00e9 quase que certa nesses casos.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Se voc\u00ea est\u00e1 nessa situa\u00e7\u00e3o, descubra qual d\u00edvida gerou o problema, fa\u00e7a contato e negocie para resolver a pend\u00eancia. O pr\u00f3prio\u00a0 \u00f3rg\u00e3o de prote\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito pode ajudar na identifica\u00e7\u00e3o da empresa caso voc\u00ea n\u00e3o fa\u00e7a nem ideia da origem.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Problemas com a Receita Federal tamb\u00e9m influenciam a libera\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito. Se voc\u00ea deixou de entregar uma declara\u00e7\u00e3o de imposto de renda, por exemplo, isso pode lhe prejudicar. Quem tem d\u00edvida ativa por impostos atrasados tamb\u00e9m ter\u00e1 dificuldades.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">E outro problema, esse mais simples de resolver, tamb\u00e9m pode prejudicar a libera\u00e7\u00e3o: enviar dados incorretos ou desatualizados. Portanto, certifique-se de que organizou os documentos e passou os dados corretos antes dos envios.\u00a0<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">O que acontece ap\u00f3s a solicita\u00e7\u00e3o de an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Se o requerente enviar tudo certinho e conseguir a aprova\u00e7\u00e3o da an\u00e1lise de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, o banco tem tudo que precisa para oferecer as melhores propostas de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O interessado, ent\u00e3o, conhece as condi\u00e7\u00f5es e possibilidades dispon\u00edveis e escolhe a melhor trilha em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s linhas de financiamento. Com tudo acordado e as duas partes satisfeitas, a institui\u00e7\u00e3o libera o dinheiro.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">E ent\u00e3o, gostou da leitura? Agora voc\u00ea conhece o passo a passo e os documentos para an\u00e1lise de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio. Continue acompanhando o <\/span><a href=\"https:\/\/www.construtoramtf.com.br\/blog\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">blog da Construtora MTF<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> para ler mais conte\u00fado sobre o mercado imobili\u00e1rio.<\/span><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/conteudo.construtoramtf.com.br\/empreendimento-misto\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" class=\"broken_link\"><img loading=\"lazy\" class=\"aligncenter size-full wp-image-730\" src=\"https:\/\/www.construtoramtf.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/empreendimento-misto-rodape.png\" alt=\"\" width=\"600\" height=\"175\" srcset=\"https:\/\/www.construtoramtf.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/empreendimento-misto-rodape.png 600w, https:\/\/www.construtoramtf.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/empreendimento-misto-rodape-300x88.png 300w\" sizes=\"(max-width: 600px) 100vw, 600px\" \/><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Comprar uma casa ou apartamento \u00e9 uma meta comum das fam\u00edlias brasileiras. 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